Vais-je perdre mes cotisations de retraite si je déménage dans un autre pays de l'UE ? S'orienter dans le paysage européen en tant qu'expatrié ou retraité

Mitigating The Fear Of “Wasted” Pension Contributions

Expatax.it a pour vocation de rendre la fiscalité plus compréhensible pour les expatriés et les retraités, en particulier lorsqu'ils naviguent dans différents pays européens. Cet article, comme d'autres sur notre site, a pour but de simplifier les complexités entourant les cotisations de retraite et les droits à pension dans l'UE. N'oubliez pas qu'en dehors des détails abordés dans cet article, you can also utilise our “TAX AI” at the bottom of the page si vous avez d'autres questions.

Accumulation des cotisations de retraite dans l'UE

Un aspect unique de la politique de l'UE en matière de pensions est que expats can accrue pension rights in each EU country they’ve worked in. This means that upon reaching the retirement age, individuals can receive pensions from multiple countries. So, in a very real sense, contributions aren’t “wasted” when an expat works a few years in one country, then in another, then in another still. However, the process, timing and forms for claiming these pensions can vary from country to country. It’s recommended to contact the pension authority if you haven’t received an application form as you approach retirement age.

Documentation cruciale et variation de l'âge de la retraite

Les types de documents exigés au cours de la procédure de demande de pension tendent à varier d'un pays à l'autre. Les formulaires les plus courants comprennent généralement une pièce d'identité et des coordonnées bancaires. En outre, l'âge auquel vous pouvez légalement prendre votre retraite et demander votre pension varie également dans l'UE. Par conséquent, les délais de versement des pensions dans les différents pays peuvent avoir une incidence sur les montants globaux accordés.

Périodes d'éligibilité et calcul des pensions

Every EU country has a minimum period of work that entitles an individual to a pension. These periods are accumulated across different EU countries based on the “principle of aggregation of periods”. Pension authorities calculate the pensions using ‘EU-equivalent rate’ and ‘the national rate’, with the higher amount between the ‘pro-rata benefit’ and the ‘independent benefit’ being granted.

Through a rather complex calculation – vous le demandez gratuitement à l'autorité chargée des pensions du pays de l'UE où vous résidez actuellement, which in the case of Italy is INPS – all these contribution periods are added up together. Note that, when retirement ages differ in the various countries where you’ve accrued contributions, each “portion” of your pension would start to be paid out to you when you reach retirement age in that specific country. This means that, pendant quelques années, il se peut que vous receviez moins que votre pension complète finale.

Paiements de pension et circonstances particulières

Typically, the pension amount is deposited into a bank account in the individual’s country of residence within the EU. Those residing outside the EU might need to have bank accounts in the respective countries paying their pension. Furthermore, for invalidity pensions and survivors’ pensions, each EU country may insist on conducting separate examinations and arriving at differing conclusions. Since some countries do not offer survivors’ pensions, it’s prudent to verify their existence in the country where the expat works.

Sources d'information

Pensions d'État à l'étranger (Commission européenne)

FAQ (Commission européenne)